3种方法来管理你的储蓄账户作为一个生活在美国的外国人

作为一个生活在另一个国家的外籍人士，在开始海外之旅之前，你可能已经在美国工作了很长时间。如果是这样的话，你很可能在401k或罗斯个人退休账户中积累了退休储蓄。这些储蓄计划在美国意义重大，绝大多数美国人都选择加入这些计划，为他们的晚年做最好的准备。然而，移居国外会让你的退休生活陷入困境——这样做值得吗?既然我在海外，我该如何处理我的帐户?我什么时候访问它?在这篇文章中，我们将为有美国退休计划的外籍人士介绍一些选择，让你知道它是如何发挥作用的。

当谈到在国外生活时处理以美国为基础的退休计划时，大多数人都会选择避免可能会不必要地减少储蓄的税收罚款。考虑到这一点，让我们来看看你在国外处理美国储蓄账户时可以选择的三个选项。

1.将您在美国的储蓄账户转移到国外

这将是最理想的情况。通过将你的账户转移到你居住的国家，你可能更容易处理税务问题和退休账户带来的各种限制。然而，这个过程并不容易。美国所得税法规通常禁止将退休账户转移到外国实体。计划间转换在美国可以很容易——例如，从401k到罗斯个人退休账户。然而，从美国到非美国并不容易。尽管将401k类型的计划从美国转移到非美国是罕见的，但有一些特殊结构的企业养老金计划可能能够。如果你认为你的计划可能属于这类，请咨询你的财务顾问。

2.从你的退休计划中取出钱

如果你要从美国转移到另一个国家，从账户中取出部分或全部资金可能是有意义的。然而，有了这个选项，计划的底线就会受到冲击。从你的退休计划中提取资金可能会导致你失去税收递延福利——这是一个巨大的损失。此外，如果您没有达到59岁半的年龄要求，您可能会收到10%的提前提款罚款。401k和传统的个人退休账户可能会对他们的利润造成最大的冲击，因为提前退出这些计划会导致税前缴纳的税款。然而，罗斯个人退休账户和罗斯401k账户可能不会受到太大的冲击，因为它们是由税后美元资助的——因此没有税收递延福利的损失。

3.不要管你的钱

第三种选择是在你需要或想要从存款中支取之前不要动你的账户。此外，如果您还没有达到最低不提款罚款年龄，您可以在您的国家等待，直到您达到最低不提款罚款年龄，然后再付款。然而，这可能没有听起来那么容易。有些投资公司可能不想再和你打交道了，因为你现在在另一个国家，他们可能会要求你完全关闭你的账户。如果不这样做，他们可能会选择停止管理你的投资——实际上冻结了你的账户。绕过这个问题的一个方法是在移居国外之前与你的投资公司谈一谈。如果这不再是一个很好的选择，那么考虑将你的账户转移到另一个金融机构。有几家大公司专门从事这方面的工作。如果你不动你的钱，另一个要考虑的风险是货币风险。如果您的账户是美元，您可能会受到货币波动的影响，从而降低您的账户价值。 Speak with your financial advisor about how leaving your money alone could positively or negatively affect your bottom line, given the circumstances.

然而，当涉及到管理美国账户时，有一件事可能会帮助你的底线，那就是你的两个国家之间的税收协定——美国和你的新国家。美国与世界上许多国家都有税收协定，在某些情况下，这些协定可能会对你可能参与的各种退休计划产生影响。虽然美国与世界各国签订了许多税收协定，但也有一些国家美国没有，而且这些协定的范围会根据具体情况而变化。最好和你的财务顾问谈谈这些条约如何影响你的税务状况，以及它们是否与退休规定相互作用。

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